- Top 5 mai 2026 : Linxea Spirit, Ramify, Yomoni, SwissLife, Goodvest
- Fonds euro 2025 : 3,5 a 4 % nets pour les meilleurs PER
- Frais d'entree a viser : 0 % (jamais plus de 1 %)
- Frais gestion UC : moins de 1 % par an
- Impact frais sur 40 ans : jusqu'a 114 000 EUR de manque a gagner pour 2 % de frais
Top 5 des meilleurs PER en mai 2026
Apres analyse de 35 PER du marche francais sur 9 criteres (frais, supports, gestion, rendement, ergonomie, conseil, fiscalite, sortie en rente, transferabilite), voici le classement actualise mai 2026.
| Rang | PER | Frais entree | Frais gestion | Score |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Linxea Spirit PER (Spirica) | 0 % | 0,5 % | 9,4/10 |
| 2 | Ramify PER | 0 % | 1 a 1,4 % | 9,1/10 |
| 3 | Yomoni PER | 0 % | 1,6 % | 8,9/10 |
| 4 | SwissLife PER Individuel | 0,5 % | 0,96 % | 8,7/10 |
| 5 | Goodvest PER (ISR) | 0 % | 1,5 % | 8,5/10 |
1. Linxea Spirit PER (Spirica)
Le meilleur PER tous critères confondus en 2026. Frais d'entree 0 %, frais d'arbitrage 0 %, frais de gestion fonds euro 0,5 %, frais de gestion UC 0,6 %. Acces a 800+ supports dont 250 ETF, 150 SCPI/SCI, ISR et immobilier. Fonds euro 2025 : 3,4 % nets.
2. Ramify PER
Gestion piloee 100 % algorithmique avec optimisation fiscale automatique. Frais totaux clients entre 1 % et 1,4 % selon l'encours. Acces a 600+ supports avec biais ETF et SCPI. Recommande pour les profils tech / quanti.
3. Yomoni PER
Pionnier de la gestion piloee en ligne. Frais de gestion 1,6 % (eleve mais comprend tout : pilotage + UC). Allocation ETF, fonctionne tres bien en mode 'set and forget'. Recommande pour les profils qui ne veulent pas gerer.
4. SwissLife PER Individuel
Le PER haut de gamme pour cadres dirigeants. Acces a 5 000+ supports incluant fonds prives, SCPI, OPCI. Frais d'entree 0,5 % (negociables jusqu'a 0 % via courtier). Fonds euro a 4,1 % nets en 2025 (le plus eleve du top 5).
5. Goodvest PER
Le PER 100 % ISR / impact. Tous les supports sont labellises ISR ou Greenfin. Frais 1,5 % tout compris. Pour les epargnants qui ne veulent pas financer les energies fossiles.
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Comparer les PER →Criteres de selection : frais, supports, gestion
Pour bien choisir un PER, 5 criteres prioritaires selon les recommandations CGP independants :
- Frais d'entree : 0 % obligatoire. Plus jamais accepter 1 % ou plus (norme depuis 2024).
- Frais de gestion UC : moins de 1 % par an. Au-dela, l'impact compose est destructeur sur 30+ ans.
- Frais d'arbitrage : 0 %. Indispensable pour ajuster l'allocation au fil du temps.
- Catalogue supports : au moins 500 fonds dont ETF, SCPI/SCI et ISR.
- Gestion libre OU piloee : les deux modes doivent etre disponibles selon votre evolution.
Rendements 2025 et previsions 2026
Les rendements 2025 des PER (publies en fevrier-mars 2026) confirment la divergence entre les meilleurs et les moins performants :
| Type de fonds | Rendement 2025 net | Prevision 2026 |
|---|---|---|
| Top 5 fonds euro PER | 3,5 % a 4,1 % | 3,2 % a 4 % attendu |
| Fonds euro moyens | 2,8 % a 3,2 % | 2,5 % a 3 % |
| Fonds euro moins performants | 2 % a 2,5 % | 1,8 % a 2,2 % |
| Allocation equilibree 50/50 | 5,2 % a 6,5 % | 4 % a 6 % attendu |
| Allocation dynamique 80/20 | 7 % a 9 % | 5 % a 8 % attendu |
Pour un profil equilibre, attendez-vous a 4 a 6 % nets de frais en 2026. Pour un profil dynamique long terme (15+ ans), 6 a 8 % nets sont realistes en moyenne historique.
Frais a eviter absolument pour ne pas perdre 100 000 EUR
Sur 40 ans d'epargne, l'ecart entre un PER a 0,8 % de frais de gestion et un PER a 2 % atteint 114 388 EUR de manque a gagner pour 100 EUR/mois verses.
Les frais sont le tueur silencieux n.1 de la performance long terme. Tableau d'impact pour un versement de 100 EUR/mois sur 40 ans, hypothese rendement brut 6 % :
| Frais annuels | Capital final | Perte cumulee |
|---|---|---|
| 0,5 % | 199 149 EUR | Reference |
| 1 % | 178 565 EUR | -20 584 EUR |
| 1,5 % | 160 388 EUR | -38 761 EUR |
| 2 % | 144 313 EUR | -54 836 EUR |
| 3 % (PER de banque) | 117 094 EUR | -82 055 EUR |
Quel PER choisir selon votre profil ?
| Profil | PER recommande | Mode de gestion |
|---|---|---|
| Debutant / sans temps | Yomoni PER ou Ramify | Gestion piloee |
| Expert / hands-on | Linxea Spirit PER | Gestion libre |
| Engage ISR | Goodvest PER | Piloee ISR |
| Cadre dirigeant TMI 45 % | SwissLife PER | Conseil dedie |
| TNS optimisation Madelin | Linxea Spirit ou SwissLife | Gestion libre |