Methode : sur quels criteres comparer un PER ?
Tous les Plans d'Epargne Retraite (PER) ne se valent pas. Un mauvais choix peut couter 20 000 a 40 000 EUR sur 20 ans sur un capital de 100 000 EUR uniquement en frais. Voici les 5 criteres qui font la difference :
- Frais sur versement : objectif 0%, eviter au-dela de 1%
- Frais annuels de gestion UC : top 0,5%, acceptable jusqu'a 0,8%
- Diversite des supports : minimum 50 UC, presence d'ETF, immobilier (SCI/SCPI), ESG
- Mode de gestion : libre, pilotee, ou les deux
- Solidite de l'assureur : groupe note A- minimum (Solvency II)
Pour comprendre comment le PER s'integre dans une strategie globale, consultez notre guide des nouvelles regles fiscales PER 2026.
Top 5 PER 2026 : tableau comparatif
| PER | Frais versement | Frais gestion | Supports | Perf 2025 | Note |
|---|---|---|---|---|---|
| Linxea Spirit PER | 0% | 0,50% | 700+ UC, ETF, SCPI | +8,2% | 9,4/10 |
| Yomoni Retraite + | 0% | 1,60% TTC | 10 profils ETF | +10,1% (P10) | 9,0/10 |
| Ramify PER | 0% | 1,30% TTC | ETF + Private Equity | +9,4% | 8,8/10 |
| Nalo PER | 0% | 1,65% TTC | Sur-mesure ETF | +9,0% | 8,7/10 |
| Goodvest PER | 0% | 1,70% TTC | 100% ISR/durable | +7,8% | 8,5/10 |
Source : grilles tarifaires des assureurs et brokers au 1er mai 2026, performance gestion pilotee profil equilibre (P7-P10 selon plateforme).
Quelle reduction d'impot avec un PER ?
En TMI 30%, 41% ou 45%, l'economie peut atteindre plusieurs milliers d'euros par an. Decouvrez le bareme detaille.
Comprendre la fiscalite PER 2026 →Analyse detaillee de chaque PER
1. Linxea Spirit PER (Spirica - Credit Agricole)
Le moins cher du marche en gestion libre. Plus de 700 unites de compte, dont 30+ ETF Amundi/Lyxor, des SCPI prestigieuses (Pierval, Primovie, Epargne Pierre) et un fonds euros performant a 2,8% net en 2025. Frais de gestion UC a 0,50% par an, zero frais d'arbitrage. Ideal pour investisseurs autonomes qui veulent piloter eux-memes.
2. Yomoni Retraite +
La reference de la gestion pilotee ETF. 10 profils de risque (P1 ultra-prudent a P10 100% actions). Tout est automatise : rebalancing, reporting, optimisation fiscale. Frais total 1,60% TTC. Performance P10 +10,1% en 2025. Parfait pour delegation totale.
3. Ramify PER
Le plus innovant : combine ETF + Private Equity + crypto (en option). Allocation dynamique pilotee par algorithme. Acces a des classes d'actifs habituellement reservees aux fortunes (private equity Apollo, immobilier institutionnel). Frais 1,30% TTC. Pour investisseurs avertis cherchant la diversification.
4. Nalo PER
La gestion pilotee la plus personnalisee. L'allocation est calculee en fonction de votre projet retraite specifique (age cible, capital souhaite, profil). Reajustement automatique a l'approche de la retraite. Frais 1,65%. Excellent pour preparer un projet patrimonial precis.
5. Goodvest PER
Le pionnier du PER 100% ISR. Tous les supports sont labellises (label ISR, Greenfin, Finansol). Empreinte carbone limitee a 2 degres. Performance +7,8% en 2025. Pour qui veut aligner epargne et valeurs ESG sans sacrifier le rendement.
Quel PER pour quel profil ?
| Profil | PER recommande | Pourquoi |
|---|---|---|
| Autonome / actif | Linxea Spirit PER | Plus bas frais, choix maximal |
| Delegation totale | Yomoni Retraite + | Gestion pilotee top, simplicite |
| Patrimonial > 100 K EUR | Ramify PER | Private equity + diversification |
| Projet retraite precis | Nalo PER | Allocation sur mesure objectif |
| ISR / durable | Goodvest PER | 100% labellise responsable |
"Le bon PER n'est pas le moins cher dans l'absolu, mais celui qui matche votre profil et votre horizon. Un autonome perd de l'argent sur Yomoni, un debutant peut paniquer sur Linxea." -- AMF, etude epargnants 2025.
Erreurs a eviter avant de signer
- Signer chez sa banque sans comparer : 3 a 5% de frais entree + 1,5% annuel cumules = -35% de capital sur 20 ans
- Oublier les frais d'arbitrage : verifier qu'ils sont a 0% (sinon chaque mouvement vous coute)
- Choisir un fonds euros seul : 2% net en moyenne = inflation, gain reel nul
- Ne pas piloter : meme en gestion deleguee, controler l'allocation annuellement
- Verser sans plafond : maximiser dans la limite de votre plafond deductible (cf. notre guide plafonds 2026)
Pour une situation patrimoniale complexe (revenus > 150 K EUR, IS/IR, plusieurs enveloppes), un accompagnement courtier peut securiser le choix et optimiser sur la duree.